最近上线了一款高收益养老年金险——鑫禧年年， 后期IRR在4%左右，能保证领取20年，还终身有现金价值，表现亮眼。

在预定利率下调炒得沸沸扬扬之际上线，这款产品会是3.5%时代“末班车”吗？和其它产品对比如何，值得买吗？

(资料图片)

今天就和大家一起来详细测评，主要内容如下：

鑫禧年年，收益高吗？ 鑫禧年年，怎么领钱？ 鑫禧年年，值得买吗？

鑫禧年年，收益高吗？

鑫禧年年 是由富德生命人寿推出的养老年金险，年轻时交一笔钱，最早55岁能开始领养老金，活多久就能领多久。

产品基本信息如下：

可以看到， 鑫禧年年 投保很灵活，最长支持20年交费，最低5千元起投，对我们普通上班族很友好， 预算不高也能通过拉长交费时间来积少成多。

而且它的收益还算不错，按上图方案， 后期IRR在3.8%以上。 除了这些，它还有3大特点：

终身有现金价值： 很多年金险到某个时间点现金价值会变为0，但这款不会，即使领到八九十岁，有需要一样能保单贷款或者退保，拿到一大笔钱。 保证领取20年： 至少能拿到20年的养老金，如果只领了几年人就没了，剩下没领的钱也会一次性给到受益人。 自带投保人豁免： 投保时，如果投保人与被保人不是同一人，比如A给太太买，但A在60岁前 意外身故或全残 ，此时没交完的保费不用再交，而太太到期还能正常领钱。

另外，这款产品还能对接两款万能账户，其中一款保证利率3%，但要求鑫禧年年总保费达到30万；另一款没有门槛，但保证利率2.5%。目前两款都没有追加上限，有闲置资金可以投入增值。

以上就是这款产品的基本信息，接下来用一个案例来演示产品领取规则， 有经验的朋友也可以直接前往 第三部分 看产品对比。

鑫禧年年，怎么领钱？

我们以30岁女性，每年交5万，60岁开始领钱的方案来演示，如下。

注：方案仅作示例，大家可以根据自己的财务情况、养老需求等，个性化的确定投入金额、交费期限。

可以看到，这款产品不算复杂，前期交钱，然后静静等待保单增值，到约定年龄开始，就能每年领钱，持续终身。

按上图方案，前期累计投入25万，到90岁时累计领取的养老金加上当年度现金价值，一共有125.5万，IRR达到3.85%，收益还算不错。

如果是男性购买，相同交费方案下，到90岁时，IRR能达到4%左右。

不过这款产品不支持加保和减保， 大家要提前做好资金规划，尽量用闲钱投入；如果想多领钱但预算又不多，则可以视情况适当拉长缴费年限。

看完产品总结和投保示例，相信大家对「鑫禧年年」也有了一定了解，很多朋友可能又会问， 如果与其它优秀产品对比，它是否还值得买？ 一起来看看。

鑫禧年年，值得买吗？

我们挑选了市面上其它3款高收益年金险，对比如下：

直接说结论：

如果希望到手养老金更多： 可以考虑星海赢家庆典版（计划二），相同交费方案下，到手的钱会多些，也有最长15年的保证领取期。 如果希望兼顾财富传承： 鑫禧年年 与乐养多（典藏版）都不错，领到手的钱比第一款少些，但终身有现金价值，多大年龄身故都能留笔钱给家人。前者保证领取20年，后者每年领钱更多。

按上图方案，到85岁退保，这两款产品分别能拿回16.1万、19.7万现金价值，但「星海赢家（庆典版）」此时退保没有钱。

另外，上面3款都有投保地区限制，如果所在城市无法投保，可以看看金盈年年，综合收益略低于前面几款产品，但全国都能买。

如果想要了解更多产品的相关信息，可以点击： ，免费查看产品详情，以便于对比选出更合适的产品。

写在最后

总的来说，「鑫禧年年」是一款不错的养老年金险，收益较高，保证领取20年和终身有现金价值的特点，能给我们满满的安全感。

想趁年轻强制存一笔钱，专款专用解决养老问题的朋友，可以考虑它。

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